Descobrir como atingir a independência financeira é o sonho de muita gente — e, certamente, é o seu também. Afinal, estamos falando sobre ter dinheiro suficiente para manter o padrão de vida que quer sem, necessariamente, precisar trabalhar para isso.
Aqui, vale destacar que a independência financeira é diferente da liberdade financeira. Assim como acabamos de citar, no caso da independência você não necessita ter um salário fixo, todos os meses, para se manter — mas, se quiser, tem a opção de continuar trabalhando.
Já na liberdade financeira você ainda depende de uma receita paga por alguma fonte (pela empresa na qual trabalha, por exemplo) para suprir suas necessidades.
No entanto, a sua receita é suficiente para arcar com as suas despesas e dar a você a possibilidade de fazer o que quiser, sem se preocupar financeiramente com o restante de seus gastos fixos mensais.
Podemos dizer que a independência financeira vem depois da liberdade financeira, visto que essa última dá subsídios para que você, no futuro, tenha a opção de escolher entre trabalhar ou não.
“É fácil chegar a esse patamar?” Veja bem, não é impossível, mas requer certa dose de disciplina e organização financeira. Justamente pensando em ajudar você com isso foi que criamos este artigo com cinco dicas de como atingir a independência financeira.
Continue a leitura, confira quais são, e comece a colocar em prática hoje mesmo!
O que é ser independente financeiramente?
Antes de falarmos sobre como atingir a independência financeira, é bastante válido explicarmos esse conceito um pouco melhor, concorda?
Ser independente financeiramente significa que você tem rentabilidade suficiente para manter o padrão de vida que considera adequado para você, sem precisar trabalhar para isso.
Isso inclui pagar em dia todas as suas contas, e ter dinheiro suficiente para momentos de lazer, viagens, compras, e mais o que quiser fazer.
No caso, estamos falando de, por exemplo, rendas provenientes de investimentos, dividendos (que são lucros líquidos decorrentes da compra de ações), aluguel de imóveis, entre outras possibilidades semelhantes de renda passiva.
Explicando de uma maneira ainda mais simples é, basicamente, o popular “viver de renda”. Essa condição torna o trabalho algo opcional na vida da pessoa, o que também dá a ela a chance de se dedicar a projetos realmente alinhados com suas preferências e propósitos, sem precisar (obrigatoriamente) trabalhar para bancar as despesas.
Como atingir a independência financeira?
Com o conceito definido, fica mais fácil compreender como atingir a independência financeira. Então, vamos lá!
Nossas dicas para isso são:
- tenha um bom controle financeiro pessoal;
- administre bem os seus gastos;
- encontre meios de aumentar os seus ganhos;
- pense em longo prazo;
- diversifique os seus investimentos.
Tenha um bom controle financeiro pessoal
Tudo começa com um controle financeiro pessoal efetivo e contínuo. Afinal, é com esse hábito que você conseguirá, primeiro, identificar os seus ganhos e gastos e, posteriormente, se programar para atingir metas financeiras em curto, médio e longo prazo.
O objetivo desse tipo de acompanhamento é permitir que você alinhe a sua receita e as suas despesas, de modo que possa identificar pontos de perda financeira e, com isso, poder reverter essa situação.
Ao fazer isso, conseguirá lidar melhor com o seu dinheiro, manter as suas contas em dia, suprir as suas necessidades e ainda ter sobras de valores que podem ser direcionados para a conquista da independência financeira.
Administre bem os seus gastos
Mas ainda que haja esse controle, é comum as pessoas gastarem as sobras financeiras com coisas irrelevantes.
É fato que todos precisam se divertir, cuidar da saúde física e mental, da autoestima, entre outros pontos que geram mais qualidade de vida. O problema surge quando o dinheiro está sendo direcionado para a aquisição de bens que não trarão nenhum retorno positivo agora ou no futuro.
Por isso, esta dica de como atingir a independência financeira chama a atenção para que você reveja mais pontualmente os seus gastos, mantendo aqueles que são realmente necessários, e descartando ou trocando os que não são.
Encontre meios de aumentar os seus ganhos
Descobrir como fazer renda extra pode ser um bom caminho para ajudar você a alcançar a sua independência financeira. Isso acontece porque o dinheiro que entrar a mais na sua conta não precisa ser comprometido com as suas despesas recorrentes.
Por ser um valor excedente, ele pode ser utilizado para fazer, por exemplo, investimentos que, em médio e longo prazo, contribuirão para que tenha um faturamento que independe do recebimento de salário.
Pense em longo prazo
E por falar em investimentos em longo prazo, pensar dessa forma também tende a contribuir para que você se torne uma pessoa independente financeiramente. No caso, estamos falando em estabelecer metas.
Quando alguém tem propósitos bem definidos, isso ajuda a não se desviar dos seus objetivos. Com isso, ela sabe que todas as ações e decisões que tomar neste momento refletirão no seu futuro.
Aqui, estamos falando em, por exemplo, abrir mão de algo hoje para economizar dinheiro, mas direcionar essa quantia para alguma aplicação, compra de um imóvel, ou outro ativo que gerará renda passiva futuramente.
Lembre-se que não é preciso se privar de absolutamente tudo agora apenas para usufruir mais adiante. O segredo, na verdade, é ter metas, mas buscar sempre manter o equilíbrio.
Diversifique os seus investimentos
E já que falamos de investimentos, vale destacar que diversificar a sua carteira é outra boa maneira de buscar essa tal independência financeira. O motivo é que, com essa estratégia, você eleva as suas possibilidades de rendimento, ao mesmo tempo em que minimiza possíveis perdas financeiras.
Imagine que você investiu todo o seu dinheiro em ações pensando em obter lucro com a venda desses papéis no futuro. Porém, por alguma razão, a empresa “quebrou”, logo, tudo o que tem perde valor de mercado e, consequentemente, você perde o seu investimento.
Essa é uma situação que, infelizmente, pode acontecer. No entanto, se tiver outros produtos na sua carteira, pode se beneficiar da rentabilidade deles e mitigar a sua perda.
Mas para saber quais são os investimentos mais adequados para você, o primeiro passo é descobrir o seu perfil de investidor, que consiste em identificar justamente qual o seu nível de tolerância a esses possíveis riscos financeiros.
Feito isso, é bem importante conhecer quais são os tipos de investimentos sugeridos para o seu perfil e, em seguida, alinhar essas alternativas ao seu objetivo de vida.
Quem sabe as criptomoedas entram nesse cenário? As criptos, e suas oscilações, podem fazer com que você conquiste sua independência financeira — desde que tenha em mente como elas funcionam, especialmente no que se refere à questão da volatilidade.
As stablecoins podem ser uma boa saída, pois como têm valor equiparado a uma moeda fiduciária, ajudam a proteger contra perdas inflacionárias.
Ah! E assim como dissemos logo no início deste artigo, ter disciplina e organização é essencial para chegar à tão sonhada independência financeira. Para conquistar esses requisitos, uma boa educação financeira pode ajudar.
Aqui, no blog da Bitso, temos diversos conteúdos sobre esse tema. Cada um dos nossos artigos aborda um assunto diferente que contribui para você lidar melhor com o seu dinheiro. Aproveite que está aqui e confira alguns deles agora mesmo!
