Já se perguntou o quão bem você utiliza seu dinheiro no dia a dia? Gasta por impulso? Controla as despesas mensais? Faz algum tipo de investimento? Se a maioria das respostas foi “não”, as dicas de educação financeira para iniciantes deste artigo vão te ajudar.
A pandemia impactou economicamente todos os países do mundo. No Brasil, vimos o preço de itens básicos da alimentação e outros como a gasolina alcançarem valores altíssimos.
Tudo isso afeta a qualidade de vida, exige mudanças de comportamento e o uso mais racional dos próprios recursos.
Por isso, ter educação financeira é um valor importante, pois ajuda a organizar os compromissos e a lidar com o dinheiro de forma mais consciente.
Continue lendo o artigo e entenda o que significa, porque é importante, dicas de educação financeira para iniciantes e passos fundamentais para começar.
O que é educação financeira?
Educação financeira significa ter conhecimento, orientação e saber fazer escolhas assertivas na hora de gastar o próprio dinheiro, desenvolvendo um comportamento baseado no consumo consciente e na avaliação dos riscos envolvidos. É o primeiro passo para ganhar autonomia e, futuramente, ter a tão sonhada independência financeira.
Então, não se trata de juntar ou aprender como ganhar mais dinheiro. Investir em formas de melhorar a renda é algo que a maioria das pessoas busca, mas com educação financeira, o objetivo por trás de correr atrás de mais dinheiro vem antes.
Ou seja, por que você precisa aumentar a sua renda mensal? Em que esse dinheiro extra será gasto?
Ter essas respostas é uma forma de desenvolver uma relação saudável com o dinheiro e não fazer gastos por impulso ou trabalhar horas extra sem parar apenas para acumular um patrimônio.
No vídeo abaixo do educador financeiro Gustavo Cerbasi, ele reforça o papel importante que essa educação tem na vida das pessoas. Vale o ‘play’!
Qual a importância da educação financeira para iniciantes?
A educação financeira para iniciantes é importante porque ter a disciplina que o momento de vida exige é essencial para evitar dívidas que afetam 62,56 milhões de brasileiros, segundo o último Mapa da Inadimplência no Brasil feito pelo Serasa. Além disso, contribui para fazer escolhas mais responsáveis e acertadas sobre o próprio dinheiro.
Provavelmente, você tem um amigo que vive reclamando que o salário não dá para o mês inteiro — ou você mesmo passa por isso. Afinal, o dinheiro é um recurso finito para a maioria das pessoas.
Claro que, muitas vezes, o ganho mensal realmente não é alto e quando a economia do país não contribui, fazer o dinheiro render é muito mais difícil.
Por isso, investir em conhecimento sobre finanças é essencial para melhorar o autoconhecimento e criar uma estratégia pessoal eficiente de organização.
O que fazer para ter uma boa educação financeira?
Ninguém passa de ‘despreocupado com o dinheiro’ a ‘guru das finanças’ do dia para a noite. Por isso, é importante saber como começar e entender o próprio comportamento e limitações em relação ao dinheiro.
Reunimos abaixo, algumas dicas de educação financeira para iniciantes que vão melhorar seus hábitos, chamando atenção para pontos básicos, porém muito importantes. Confira!
Analisar o comportamento de consumo
A primeira dica de educação financeira para iniciantes é analisar o próprio comportamento de consumo. Isso porque a forma como você gasta seu dinheiro tem uma grande influência no processo de se educar.
Se você não pensa duas vezes em adquirir algo que quer muito, sem avaliar se cabe no orçamento, indica que é necessário mais autocontrole. Afinal, por que não tentar juntar o dinheiro primeiro e comprar a vista ao invés de parcelar no cartão de crédito?
Os gastos do dia a dia também impactam no orçamento e se o salário vai durar mais ou menos. A quantidade de vezes que você sai para happy hours da firma, almoça fora, compra um cafezinho, entre outras despesas precisam ser equilibradas.
O objetivo é entender o seu comportamento, pois sem um controle financeiro pessoal, você pode até ganhar mais, porém se os gastos também aumentarem, a tendência é que você continue passando por apertos financeiros.
Conhecer as despesas em detalhes
A segunda dica de educação financeira para iniciantes é conhecer suas despesas em detalhes. O objetivo aqui é saber quais são os principais gastos para manter a casa, quais despesas são indispensáveis, quais são dispensáveis ou podem ser reduzidas, etc.
A melhor forma de fazer isso é criando uma lista que pode ser feita a mão ou em uma planilha ou aplicativo no celular. Separe tudo por categorias para visualizar o total de despesas da casa, com lazer, com compras no cartão de crédito, supermercado, gasolina, etc.
Montar um planejamento financeiro
Essa é uma dica de educação financeira para iniciantes muito básica depois de entender o comportamento de consumo e a quantidade de despesas. Nesse ponto, dá para concluir o que é preciso fazer: cortar gastos ou apenas organizar melhor o dinheiro.
Então, comece um planejamento financeiro pessoal fazendo os seguintes arranjos:
- some todas as despesas da casa: aluguel, condomínio, IPTU, energia elétrica, internet, telefone, etc. Nas três últimas, dá para economizar melhorando hábitos ou mudando para planos mais baratos;
- estipule um valor médio semanal para o supermercado e crie o hábito de acompanhar as promoções para tentar otimizar os gastos;
- limite a quantidade de happy hours por mês, almoços fora, idas ao cinema e outras despesas com as quais você gasta sem pensar;
- limite os gastos do cartão de crédito, criando o hábito de avaliar a necessidade da compra no momento;
- guarde uma parte do salário, mesmo que seja uma quantia mínima.
Ter uma reserva de emergência
Sabia que 29,7% da população está endividada no cartão de crédito/banco, 22,3% com contas básicas e 13% no varejo? Os dados também são do último Mapa da Inadimplência no Brasil.
Por isso, uma dica de educação financeira para iniciantes é agir antes que as dívidas aconteçam e, para isso, é preciso ter uma reserva de emergência.
Essa reserva pode ser a parte do salário que você guarda por mês e que fica na poupança ou aplicada em algum investimento que possa ser resgatado a qualquer momento. Assim, você tem onde recorrer e não fica refém dos altos juros de empréstimos, cheque especial, etc.
Estudar sobre opções de investimento para começar
Essa é uma dica de educação financeira valiosa, pois além de guardar dinheiro para uma urgência, você pode ter o prazer de poupar para fazer uma viagem, comprar um carro e até mudar de país.
O mercado financeiro oferece diversas opções de investimentos de renda variável, investimentos a longo prazo ou de curto prazo. De acordo com o seu perfil de investidor e dos seus objetivos, dá para encontrar uma opção que seja viável e lucrativa.
Quais os passos para organizar as finanças com educação financeira?
Os passos básicos da educação financeira para iniciantes incluem controle de gastos, planejamento de investimentos e estratégias de economia. Dessa forma, fica fácil acompanhar o que entra e sai, analisar onde é viável economizar ou cortar gastos e planejar a melhor opção de investimento para criar uma reserva de emergência ou de oportunidades.
Veja como estruturar cada um desses pilares:
1. Controle de gastos
A forma mais fácil de fazer controle de gastos é utilizando um aplicativo para facilitar a separação das despesas do mês, acompanhando tanto o que entra quanto o que sai. Os apps facilitam a visualização de qual a categoria de gastos é maior, ajudando a tomar decisões estratégicas sobre o uso do dinheiro.
2. Planejamento de investimentos
As opções de investimento são um aprendizado essencial da educação financeira, pois ter uma reserva de dinheiro para emergências ou para investir oportunamente em alguma compra traz mais segurança para as tomadas de decisão.
Para o dinheiro render como esperado, conheça os tipos de investimento e, mais importante, filtre as oportunidades de acordo com o seu perfil de investidor.
Leia também >>> Investimentos para iniciantes: conheça 3 opções.
3. Estratégias de economia
As estratégias de economia são definições importantes feitas a partir do controle de gastos, onde estão listadas todas as despesas fixas e variáveis.
Dessa forma, dá para calcular o quanto sobra da renda inicial e dividir o montante para ter um fluxo de caixa para despesas ao longo do mês e lazer e ainda separar a parte que vai para os investimentos.
Com isso, evita-se gastos supérfluos e por impulso que consomem o salário sem que se perceba.
Movimente o seu dinheiro de forma inteligente
Depois de dar os primeiros passos com as dicas desse artigo, você vai conhecer novas formas de usar seu dinheiro. Já pensou entrar no mercado de criptomoedas, por exemplo? Pois essa é uma alternativa viável!
Para começar com segurança, é importante procurar uma exchange de criptomoedas (ou corretora) que é a responsável por possibilitar a compra, venda e armazenamento de criptoativos.
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