A maior parte das pessoas que deseja investir dinheiro espera ter um retorno alto ou pelo menos sonha com isso. Porém, na realidade, se o investidor não sabe a diferença entre liquidez e rentabilidade, pode escolher os tipos de investimentos errados.
Independentemente de ter um perfil de investidor conservador ou agressivo, saber os conceitos-chave do mundo dos investimentos é o básico para tomar boas decisões.
Então, não se engane. A sua intuição não vai contar muito quando o assunto é onde colocar seu valioso dinheiro e sim seus objetivos e sua condição financeira atual.
Já tem um bom controle financeiro e quer criar uma carteira de investimentos inteligente para que ela o ajude a concretizar suas metas?
Continue lendo e entenda os conceitos de liquidez e rentabilidade, qual a diferença entre eles e exemplos de investimentos de acordo com essas características.
Boa leitura!
O que é liquidez?
A liquidez é o termo usado para caracterizar os ativos (investimentos ou bens materiais) que podem ser facilmente convertidos em dinheiro por meio da venda ou resgate.
Os ativos classificados com alta liquidez são aqueles que podem virar dinheiro rápido. Já os com baixa liquidez são aqueles em que é mais difícil obter dinheiro por meio da venda.
Por exemplo, um imóvel (casa, apartamento, sala comercial) é um bem de baixa liquidez, pois é necessário fazer um trabalho de divulgação da venda, avaliar propostas, mostrar o imovel até conseguir vendê-lo.
Quando uma pessoa entra no mercado financeiro e começa a conhecer as possibilidades de investimento verá que cada tipo tem uma liquidez diferente. Esse é um dos fatores que vai contribuir para decidir por um ao invés de outro.
A facilidade de conversão em dinheiro também envolve outra variável que é a perda de valor do bem/ativo.
Voltando ao exemplo da casa, imagine que você tem urgência em vendê-la. Para isso, você baixa o valor, abrindo mão de um possível lucro para fechar negócio mais rápido.
Então, a liquidez é um fator que deve ser analisado criteriosamente antes de fazer um investimento para escolher o produto certo e que atenderá suas necessidades ou objetivos.
O que é rentabilidade?
A rentabilidade é o percentual de retorno obtido com a aplicação de um montante de dinheiro feito em um bem ou investimento depois de um tempo pré-determinado.
Como destacamos na abertura deste artigo, a maioria das pessoas deseja obter uma alta rentabilidade quando investe. Porém, tudo vai depender do tipo de investimento.
Então, assim como a liquidez, a rentabilidade é outro fator que precisa ser analisado e ponderado para que você tenha uma estratégia de investimentos de sucesso.
Qual a diferença entre liquidez e rentabilidade?
A diferença entre liquidez e rentabilidade é simples. O primeiro define a facilidade do ativo se converter em dinheiro e o segundo o quanto um investimento vai render ao ser feita uma aplicação.
Apesar de diferentes, essas duas características, somadas à segurança, devem ser consideradas para avaliar as vantagens e desvantagens de um investimento.
Isso porque liquidez e rentabilidade se relacionam de maneira oposta. Como assim, você pode estar se perguntando.
Vamos considerar a poupança, o tipo de investimento mais popular no Brasil, como exemplo de liquidez vs. rentabilidade.
O montante guardado em uma conta poupança pode ser movimentado ou sacado a qualquer momento, portanto, alta liquidez. Por outro lado, a rentabilidade anual de um dinheiro aplicado na poupança é baixa.
Consequentemente, a poupança não é considerada um bom investimento, apesar de ser uma aplicação segura.
Outro exemplo de liquidez e rentabilidade é para investimentos visando a aposentadoria. O objetivo é criar um patrimônio para viver confortável no futuro. Nesse caso, investimentos com baixa liquidez e alta rentabilidade são melhores.
Principalmente, porque as condições para liquidar a aplicação antes de tempo vão gerar prejuízos financeiros, o que acaba sendo uma vantagem, pois o dinheiro não fica tão acessível quanto se estivesse na poupança.
Como analisar liquidez e rentabilidade dos investimentos?
Muitas pessoas têm dúvidas se vale a pena abrir mão de liquidez para ter rentabilidade e vice-versa e a resposta é depende.
Antes de escolher entre um tipo de renda fixa como um Tesouro Direto ou CDB, por exemplo, primeiro, é necessário definir o objetivo com o investimento.
Suponha que sua meta é criar uma reserva de emergência. Isso significa que seu objetivo é ter dinheiro disponível para saque imediatamente no momento que você precisar.
Nesse caso, a melhor estratégia é escolher uma opção com alta liquidez, mesmo que a rentabilidade seja menor. Existem opções de investimento com liquidez diária, por exemplo, que dão essa flexibilidade como o Tesouro Selic.
No vídeo abaixo, você pode entender mais sobre os investimentos com liquidez diária. Só dar o play!
Outro fator importante é o risco de perda envolvido na aplicação que existe tanto nas opções de renda fixa quanto de renda variável. Geralmente, as perdas acontecem quando o investimento é liquidado antes da hora definida.
A perda também existe em investimentos mais arriscados e menos seguros, porém que podem ser mais rentáveis como ações, fundos cambiais ou multimercado e criptomoedas.
Então, sabendo a diferença liquidez e rentabilidade, é possível analisar as opções de investimento que melhor contribuem para seu objetivo.
O seu perfil de investidor também vai influenciar na decisão de correr mais ou menos riscos. Afinal, se você está fazendo um investimento para criar um fundo de emergência, provavelmente, você não quer se expor a negociações arriscadas.
Como é comum termos objetivos variados dentro do nosso planejamento financeiro, o que muitas pessoas fazem é diversificar os investimentos. Claro, que colocar todos em prática ao mesmo tempo pode não ser viável devido a suas condições financeiras.
Mas você pode escolher montar um fundo de emergência e um plano de aposentadoria e alimentar esses investimentos, aproveitando as condições de liquidez e rentabilidade a favor de cada objetivo.
Assim, no futuro, depois de consolidar um bom patrimônio, você pode criar uma reserva de oportunidades onde você tenha investimentos que gerem uma renda para investir em oportunidades mais ousadas, sem comprometer os investimentos que já existem.
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